In België bestaan er vier pensioenpijlers. Elke pijler speelt een specifieke rol voor je pensioen. We zetten alles voor je op een rij.
In de 1e pijler ontvang je van de overheid een rustpensioen of wettelijk pensioen. In 2023 voor een volledige loopbaan (45 jaar) waren dit de minimumpensioenen:
- 2.046 euro bruto/maand voor het gezinspensioen voor werknemers en zelfstandigen.
- 1.637 euro bruto/maand voor alleenstaande gepensioneerde werknemers.
Het concrete bedrag hangt af van je gezinssituatie, het aantal jaren dat je gewerkt hebt, je loon en je statuut.
Belangrijk om te weten:
- Als je deeltijds gaat werken , dan heeft dat zijn gevolgen voor je wettelijk pensioen. In bepaalde gevallen, zoals bij (thematisch) tijdskrediet, worden niet-gewerkte periodes wel gelijkgesteld. Dat betekent dat ze meetellen voor de pensioenberekening.
- In principe kan je op pensioen gaan vanaf 65 jaar. Vervroegd pensioen kan slechts als aan strikte voorwaarden voldaan is.
- Je wettelijk pensioen zal wellicht niet volstaan om je huidige levensstandaard te behouden. Daarom spelen de andere pensioenpijlers een belangrijke rol.
In de 2e pijler bouw je een aanvullend pensioen op:
- Voor werknemers is er de groepsverzekering of eventueel een pensioenfonds (OFP - organisme voor financiering van pensioenen) voorzien door de werkgever. In uitzonderlijke gevallen en mits naleving van voorwaarden kan een werkgever een individuele pensioentoezegging (IPT) doen tegenover bepaalde werknemers.
- Voor zelfstandigen is er het Vrij Aanvullend Pensioen voor Zelfstandigen (VAPZ). De vennootschap van zelfstandige bedrijfsleiders kan daarenboven een individuele Pensioentoezegging of een groepsverzekering afsluiten voor haar zelfstandige bedrijfsleider(s).
De 3e pijler groepeert het eigenlijke pensioensparen en langetermijnsparen. Bij deze twee formules voor individueel sparen krijg je een fiscaal voordeel. Je recupereert 30% van je stortingen als belastingvoordeel (als je voldoet aan de wettelijke voorwaarden). Houd wel rekening met een belasting op de uitkering als je een belastingvoordeel gekregen hebt op de premie.
Belangrijk om te weten: hoe vroeger je begint met pensioensparen, hoe comfortabeler je pensioen zal zijn.
De 4e pijler staat voor de persoonlijke spaarinspanningen waarvoor je geen belastingvoordeel ontvangt. Een paar voorbeelden: spaarrekening, vastgoedinvestering, effectenportefeuille (met aandelen en obligaties), sommige levensverzekeringen, enz.
Nog vragen over de vier pensioenpijlers? Ga langs bij een DVV-consulent in jouw buurt. Zij of hij is er voor je!
Geüpdatet op 10/05/2023