• My DVV

fiscaal sparen

Fiscaal voordelig sparen met tak 21

DVV Save 3 (Tak 21)

Pensioen- of langetermijnsparen met Save 3

Wil u fiscaal voordelig sparen voor uw pensioen? Met Save 3 bent u voor elke storting zeker van de intrestvoet die geldt op het moment van de storting. Ook uw kapitaal is met deze tak 21- levensverzekering? gegarandeerd.

2 mogelijkheden
U hebt 2 mogelijkheden om te sparen voor uw pensioen:

  • pensioensparen: u kan of sparen voor max 960 euro/ jaar (standaard formule) (voor 2018) of voor 1230 euro/jaar (nieuwe formule) (voor 2018).
  • langetermijnsparen: u spaart max. 2.310 euro/jaar (afhankelijk van uw netto belastbaar inkomen) (voor 2018).

U kan de 2 combineren en zo uw aanvullend pensioen en fiscale voordelen verhogen.

Voordelen en kenmerken

  • Fiscaal voordeel: tot 30% van wat u stort, krijgt u terug als belastingvermindering. Hou wel rekening met taksen op de uitkering als u voor een premie een belastingvoordeel gekregen hebt.
  • Gewaarborgd rendement: de intrestvoet voor een bepaalde storting blijft geldig tot het einde van het contract.
  • Duur: als u belegt via Save 3 doet u dat voor minstens 10 jaar. Intekenen kan van 18 tot 64 jaar.

Risico’s en nadelen

  • U betaalt 6% instapkosten, 0,10% beheerskosten en 0% uitstapkosten tijdens de laatste 5 jaar (in de jaren daarvoor betaalt u het hoogste bedrag van de volgende 2 bedragen: ofwel 5% van de theoretische afkoopwaarde ofwel 75 euro).
  • Dit product bevat net zoals alle producten van tak 21 risico’s. Denk daarbij aan het kredietrisico? (bij faillissement van Belins NV) en het liquiditeitsrisico?.

Uitbreiding voor Save 3

Standaard wordt het contract aan uw begunstigden betaald bij overlijden. Daarbovenop kan u extra bescherming bij overlijden voorzien. 

Facultatieve waarborgen
Bij de facultatieve waarborgen overlijden hebt u 2 keuzemogelijkheden:

  • ofwel verzekerd overlijdenskapitaal: vast kapitaal, poliswaarde? inbegrepen (als de poliswaarde hoger is dan het vaste kapitaal, wordt de poliswaarde gestort) 
  • ofwel 110% van de poliswaarde: 110% wordt gestort, dus 10% meer dan de 100% van de basiswaarde (dit compenseert de belastingen in geval van overlijden)

Aanvullende facultatieve waarborgen
U kan ook kiezen voor:

  • aanvullende verzekering van het risico ongeval: storting van een extra kapitaal dat overeenstemt met 1 of 2 maal het vast overlijdenskapitaal? van de hoofdverzekering (vast kapitaal, inclusief reserve) bij overlijden of volledige en blijvende invaliditeit door een ongeval 
  • aanvullende verzekering van het invaliditeitsrisico: terugbetaling van de voorziene stortingen bij tijdelijke invaliditeit, vrijstelling van betaling van de premie bij blijvende invaliditeit 
  • aanvullende verzekering Gewaarborgd Inkomen: invaliditeitsrente?, overeenkomstig de graad van invaliditeit en gedurende de invaliditeit, met een wachttijd (= u ontvangt geen inkomen) van 3 maanden

Om te genieten van de belastingvermindering moet u tussen 18 en 64 jaar oud zijn als u intekent op Save 3.

Ben ik verplicht om elk jaar een bedrag te storten?            
Neen, u stort wat u wil wanneer u wil. Voor pensioensparen is dat tot 1230 euro per jaar, bij langetermijnsparen tot 2.310 euro. Deze bedragen zijn de maximale bedragen voor 2018 (en kunnen in de toekomst wijzigen). Als het een jaar moeilijk gaat, kan u gerust een jaar overslaan.
Wat is het verschil tussen pensioensparen en langetermijnsparen?
Pensioensparen is wettelijk beperkt tot 1230 euro/jaar (voor 2018). Als u geen woonkrediet (meer) hebt of de woonbonus nog niet volledig benut, kan u pensioensparen combineren met langetermijnsparen. U spaart dan tot 2.310 euro (voor 2018) en recupereert 30% als belastingvermindering. U bouwt dan een extra pensioenkapitaal op voor later en krijgt nu al een mooi fiscaal voordeel.
Tot wanneer kan ik genieten van het fiscaal voordeel?
Voor pensioensparen recupereert u 30% van de premies als belastingvermindering tot en met het jaar van uw 64e verjaardag. Voor langetermijnsparen is dat het geval als u voor uw 65e verjaardag start en voor de hele duur van het contract (min. 10 jaar). Dus ook na uw 65ste blijft u genieten van een fiscaal voordeel.
Hou er wel rekening mee dat de fiscale behandeling afhangt van uw individuele omstandigheden en dat die in de toekomst kan veranderen. 
Ik ben 64 jaar en kan binnenkort van mijn pensioen profiteren. Hoeveel geld zal ik krijgen uit mijn levensverzekering Save 3?
Afhankelijk van de datum waarop u gestart bent (mits voldaan aan wettelijke voorwaarden), kan u genieten van de reserve van uw contract ofwel op uw 65ste ofwel na een looptijd van 10 jaar. De reserve bestaat uit uw nettopremies vermeerderd met de intrest.

Belastingen:
De fiscale behandeling hangt af van de individuele omstandigheden van de verzekeringnemer en kan in de toekomst aan wijzigingen onderhevig zijn. Als u een belastingvoordeel gekregen hebt voor een premie moet u rekening houden met een taks op de uitkering.

Goed om te weten:

  • Save 3 is een flexibele levensverzekering van tak 21 met maximaal 6% instapkosten en met een minimale looptijd van 10 jaar en met einddatum ten vroegste op de 65e verjaardag van de verzekerde. Bekijk voor de spaardoeleinden, de risico’s (kredietrisico in geval van faillissement van Belins NV en liquiditeitsrisico), kosten, taksen en gegarandeerde kapitaal en intrestvoet de financiële informatiefiche, de voorwaarden, de commerciële fiche of ga langs bij een DVV-consulent. Het is belangrijk dat potentiële spaarders deze documenten doornemen voor zij een contract ondertekenen. Het verzekeringscontract is onderworpen aan het Belgisch recht.
  • Voor de facultatieve waarborg overlijden wordt de leeftijd van de verzekerde op onderschrijving van het contract tot 65 jaar beperkt. Sommige omstandigheden van overlijden worden niet gedekt. De prestaties worden dan beperkt tot de uitbetaling van de poliswaarde: bijvoorbeeld zelfmoord in het eerste jaar van de dekking of overlijden door alcoholisme of misbruik van geneesmiddelen.
  • De aanvullende verzekering van het risico ongeval wordt afgesloten voor een bepaalde duurtijd (maximaal tot 65 jaar). Deze verzekering biedt geen dekking voor bijvoorbeeld ongevallen die rechtstreeks verband houden met burgeroorlog, opstand, oproer en stakingen. Lees de algemene voorwaarden van de aanvullende verzekering tegen het ongevallenrisico.
  • De aanvullende verzekering van het invaliditeitsrisico – premievrijstelling wordt afgesloten voor een bepaalde duurtijd (maximaal tot 65 jaar). De invaliditeit kan economisch of fysiologisch en volledig of gedeeltelijk zijn. De prestaties zijn in verhouding tot de graad en de duur van de invaliditeit. Deze verzekering biedt geen dekking voor bijvoorbeeld de invaliditeit ten gevolge van ziekte na 60 jaar. Lees de algemene voorwaarden van de aanvullende verzekering tegen het invaliditeitsrisico.
  • De aanvullende verzekering van het invaliditeitsrisico - rente wordt afgesloten voor een bepaalde duurtijd (maximaal tot 65 jaar). De invaliditeit kan economisch of fysiologisch en volledig of gedeeltelijk zijn. De prestaties zijn in verhouding tot de graad en de duur van zijn invaliditeit. Deze verzekering biedt geen dekking voor bepaalde omstandigheden (bijvoorbeeld de invaliditeit ten gevolge van ziekte na 60 jaar) en kan slechts worden onderschreven wanneer ook de aanvullende invaliditeitsverzekering – premievrijstelling wordt onderschreven. De leeftijd van de verzekerde op onderschrijving van het contract wordt tot 50 jaar beperkt. Lees de algemene voorwaarden Aanvullende verzekering tegen het invaliditeitsrisico.

De DVV-Nieuwsbrief

Uw e-mailadres zal alleen gebruikt worden voor de nieuwsbrief van DVV Verzekeringen.

Een vraag?
Hulp nodig?

Ga naar een DVV-consulent in een van onze 316 kantoren.

Kies een consulent