Épargne à long terme via assurance vie de la branche 23

Épargne-pension ou à long terme avec Life Pension Dynamic de DVV

Vous voulez épargner de manière fiscalement avantageuse pour votre pension ? Avec Life Pension Dynamic, vous optez pour un rendement potentiellement plus élevé qu’avec une assurance vie à taux fixe. Votre rendement est lié aux prestations de fonds de placement.

2 possibilités

Avec cette assurance vie de la branche 23, vous avez 2 possibilités :

épargne-pension : vous épargnez soit max. 990 euros/an (formule standard) (pour 2010) soit max. 1.270 euros (nouvelle formule) (pour 2020). Votre argent est investi dans un fonds de placement interne.
épargne à long terme : vous épargnez max. 2.350 euros/an (en fonction de votre revenu net imposable) (pour 2020*). Vous répartissez votre argent entre 10 fonds de placement. Vous déterminez la clé de répartition avec votre conseiller DVV, sur la base de votre profil d’investisseur.

Vous pouvez combiner les 2 et ainsi augmenter potentiellement votre pension complémentaire et vos avantages fiscaux.

Avantages et caractéristiques

Avantage fiscal : vous récupérez jusqu'à 30 % de vos versements sous la forme d’une réduction d’impôt. Tenez toutefois compte de taxes sur les prestations si vous avez bénéficié d’un avantage fiscal pour une prime.
Rendement potentiellement plus élevé : le rendement dépend de l’évolution des fonds de placement que vous avez choisis. Le rendement n’est donc pas garanti.
Durée : en investissant via Life Pension Dynamic, vous le faites pour minimum 10 ans.

Risques et inconvénients

Vous payez maximum 6 % de frais d’entrée, des frais de gestion (1,20 % pour l’épargne-pension, 1,35 % pour l’épargne à long terme) et 5 % de frais de sortie.
La valeur des fonds peut fluctuer parce qu'il s'agit d'actions ou d'obligations. Ni le capital ni le rendement ne sont garantis (contrairement à la branche 21). Vous supportez entièrement le risque financier.

Possibilités de sortie gratuites

Vous ne payez pas de frais de sortie dans les cas suivants :

Rachat pendant les 5 premières années.
Rachat après retenue d’une taxe sur l’épargne à long terme.
Décès de l’assuré.
Annulation dans les 30 jours.

Extension pour Life Pension Dynamic de DVV

Avec Life Pension Dynamic de DVV, vous pouvez prévoir une protection supplémentaire en cas de décès. La valeur du contrat est versée par défaut à vos bénéficiaires en cas de décès. Si vous voulez protéger davantage votre famille, optez pour la garantie complémentaire décès. Vous avez le choix entre 2 possibilités :

Le bénéficiaire reçoit un capital supplémentaire en cas de décès, en plus de la valeur du contrat d’assurance vie.
Le bénéficiaire reçoit le plus gros de ces 2 montants : soit la valeur du contrat d’assurance vie, soit un autre montant stipulé dans les conditions particulières.

Pour bénéficier de la réduction d’impôt, vous devez être âgé de 18 à 64 ans au moment où vous souscrivez Life Pension Dynamic de DVV.

Quelles sont les possibilités pour protéger ma famille si je viens à disparaître ?

Le bénéficiaire que vous avez désigné au début du contrat reçoit normalement la valeur du contrat. Si vous voulez protéger encore plus votre famille, optez pour la garantie complémentaire décès. Vous avez alors 2 possibilités :

Le bénéficiaire reçoit un capital supplémentaire en cas de décès, en plus de la valeur de la police.
Le bénéficiaire reçoit le plus gros de ces 2 montants : soit la valeur de la police, soit un autre montant stipulé dans les conditions particulières.

Quelle est la différence entre l’épargne-pension et l’épargne à long terme ?

L’épargne-pension est légalement limitée à 1.270 euros/an (pour 2020). Si vous n’avez pas ou plus de crédit hypothécaire ou si l’enveloppe de votre bonus-logement n’est pas complète, vous pouvez combiner l’épargne-pension avec l’épargne à long terme. Vous épargnez alors jusqu’à 2.350 euros (pour 2020*) et récupérez jusqu'à 30 % sous la forme d’une réduction d’impôt. Vous constituez ainsi un capital pension supplémentaire pour plus tard et profitez dès aujourd’hui d’un bel avantage fiscal.

Jusque quand puis-je profiter de l’avantage fiscal ?

Pour l’épargne-pension, vous récupérez jusqu'à 30 % des primes sous la forme d’une réduction d’impôt jusqu’à l’année de votre 64^e anniversaire. Pour l’épargne à long terme, c’est le cas si vous débutez avant votre 65^e anniversaire et pour toute la durée du contrat (min. 10 ans). Vous continuez donc à profiter d’un avantage fiscal après vos 65 ans. Tenez toutefois compte du fait que le traitement fiscal dépend de votre situation personnelle et qu’il peut varier dans le futur.

J’ai 64 ans et je pourrai bientôt profiter de ma pension. Combien me rapportera mon assurance vie Life Pension Dynamic de DVV ?

En fonction de la date à laquelle vous avez souscrit (et pourvu de répondre aux conditions légales), vous pouvez profiter de la réserve de votre contrat soit à votre 65^e anniversaire, soit après une durée de 10 ans. La réserve se compose de la valeur des fonds à ce moment-là.

* Maximum de 2.350 euros (auparavant, 2.390 euros mais la législation fiscale – qui doit encore être publiée - va faire passer le montant à 2.350 euros).

Bon à savoir :

Le traitement fiscal dépend de la situation individuelle du preneur d’assurance et est susceptible d'être modifié dans le futur. Dès que vous avez bénéficié d’une réduction d’impôt sur une prime, vous devez tenir compte d’une taxe sur les prestations.
Life Pension Dynamic de DVV est une assurance vie de la branche 23 avec maximum 6 % de frais d’entrée, une durée minimale de 10 ans et une date de fin au plus tôt au 65e anniversaire de l’assuré. Pour plus d’informations sur les objectifs d’épargne, les risques (aucun capital ou rendement garanti), l'endroit où trouver la valeur des unités, l’évolution des fonds, les coûts et les taxes, veuillez consulter la fiche commerciale, la fiche d’information financière sur l’épargne à long terme, la fiche d’information financière sur l’épargne-pension, les conditions générales, le règlement de gestion, les fonds de la branche 23 ou passer chez un conseiller DVV. Il est important que les épargnants potentiels prennent connaissance de ces documents avant de signer un contrat. Le contrat d’assurance est soumis au droit belge.