Assurance solde restant dû : qu’est-ce que c’est ?

Vous avez trouvé l’appartement ou la maison de vos rêves ? Il y a de fortes chances que l’organisme financier auquel vous vous adressez pour votre crédit hypothécaire vous demande de souscrire une assurance solde restant dû. Même s’il ne s’agit pas d’une obligation légale, c’est généralement une condition pour contracter un crédit hypothécaire. Mais de quoi s’agit-il exactement et comment est calculée cette assurance ? Nous vous disons tout dans cet article.

L’assurance solde restant dû est une assurance décès liée à votre crédit hypothécaire. Si vous décédez prématurément avant d’avoir fini de rembourser votre prêt, cette assurance intervient et paie totalement ou partiellement (selon la formule choisie) le montant restant de votre crédit hypothécaire. Il s’agit d’une garantie pour l’organisme financier, mais aussi pour vos proches. 

• 50/50 : votre partenaire et vous couvrez chacun 50 % du montant emprunté. En cas de décès de l’un de vous, l’assurance paie la moitié du montant encore dû à l’organisme financier. Le partenaire survivant doit encore rembourser l’autre moitié.
• 100/100 : vous couvrez tous les deux 100 % du montant emprunté. En cas de décès, l’assurance rembourse la totalité du crédit et le partenaire survivant ne doit plus rien payer.
• Répartition au choix : votre salaire est plus élevé que celui de votre partenaire ? Une répartition 70/30 ou 75/75 peut s’avérer intéressante. Si vous venez à décéder, votre partenaire n’aura plus qu’une petite partie du crédit à rembourser. 

Différents facteurs entrent en compte pour le calcul de l’assurance solde restant dû. DVV tient compte :

• du montant du crédit hypothécaire (vous pouvez d’ailleurs le simuler ici)
• du taux d’intérêt et de la durée du crédit hypothécaire
• de votre âge (plus vous êtes jeune, moins la prime est élevée)
• de votre état de santé (sur la base d’un questionnaire médical)
• de vos habitudes tabagiques
• de la pratique éventuelle de sports dangereux

Vous souhaitez payer la prime en plusieurs fois ? C’est possible, mais des frais de fractionnement s’appliquent :

• 4 % pour un paiement mensuel
• 3 % pour un paiement trimestriel
• 2 % pour un paiement semestriel

DVV n’applique aucuns frais si vous payez la prime annuellement ou si vous vous acquittez de la totalité de la prime en une seule fois. 

L’assurance solde restant dû présente 2 avantages majeurs :

• Sécurité pour vos proches : vous évitez des soucis financiers à vos proches dans un moment déjà difficile pour eux.
• Déductibilité fiscale : vous pouvez déduire l’assurance solde restant dû de vos impôts sous certaines conditions.

• L’assurance solde restant dû est une assurance décès de la branche 21 à capital fixe avec maximum 15 % de frais d’entrée, conclue pour une durée indéterminée avec une durée minimale de 10 ans dans le cas de l’épargne-pension. La durée maximale de l’assurance solde restant dû est égale à la durée du crédit hypothécaire.
• Les conditions particulières et générales priment sur les brochures commerciales. Le contrat d’assurance est soumis au droit belge.
• Pour plus d’informations sur les limites et les exclusions, passez chez un courtier en crédit doublé d’un conseiller DVV ou consultez :
  • les conditions générales,
  • la fiche d’information financière, 
  • et la fiche commerciale.
    Il est nécessaire de prendre connaissance de ces documents avant la souscription du contrat.