Schuldsaldoverzekering, wat is dat?

Heb je het appartement of het huis van je dromen gevonden? De kans is groot dat de financiële instelling waarbij je je woonkrediet neemt, vraagt om een schuldsaldoverzekering af te sluiten. Hoewel het niet wettelijk verplicht is, is het vaak een voorwaarde om een hypothecaire lening af te sluiten. Maar wat is het en hoe wordt die verzekering juist berekend? We vertellen je er alles over.

Een schuldsaldoverzekering is een overlijdensverzekering die gekoppeld is aan je woonkrediet. Als je zou overlijden voor je lening is afbetaald, komt deze verzekering tussen en betaalt ze het openstaande saldo van je hypothecair krediet volledig of gedeeltelijk (afhankelijk van de gekozen formule). Het is een garantie voor de financiële instelling, maar ook voor je naasten. 

• 50/50: je partner en jij dekken elk 50% van het geleende bedrag. Als één van beiden overlijdt, betaalt de verzekering de helft van het bedrag dat nog verschuldigd is aan de financiële instelling. De overlevende partner moet dan nog altijd de helft terugbetalen.
• 100/100: je dekt allebei 100% van het geleende bedrag. Als één van beiden overlijdt, betaalt de verzekering het volledige bedrag en moet de overlevende partner niets meer terugbetalen.
• Verdeling naar keuze: verdien je meer dan je partner? Dan kan een 70/30 of 75/75 verdeling interessant zijn. Als je zou overlijden, dan moet je partner nog maar een klein deel terugbetalen. 

Voor de berekening wordt rekening gehouden met verschillende factoren. Bij DVV is dat:

• bedrag van het woonkrediet (je kan zelf een simulatie doen)
• rentevoet en duur van het woonkrediet
• leeftijd (hoe jonger je bent, hoe lager de premie)
• gezondheidstoestand (op basis van een medische vragenlijst)
• rookgedrag
• eventuele uitoefening van gevaarlijke sporten

Wil je de premie in meerdere keren betalen? Dat kan, maar dan moet je rekening houden met fractioneringskosten:

• 4% bij maandelijkse betaling
• 3% bij trimestriële betaling
• 2% bij semestriële betaling

DVV brengt geen kosten in rekening als je jaarlijks betaalt of de volledige premie in één keer betaalt. 

De schuldsaldoverzekering heeft twee grote voordelen:

• Zekerheid voor je naasten: je vermijdt financiële zorgen voor je naasten op een al moeilijk moment.
• Fiscale aftrekbaarheid: je kan de schuldsaldoverzekering onder bepaalde voorwaarden aftrekken van je belastingen.

• De schuldsaldoverzekering is een overlijdensverzekering van tak 21 met vast kapitaal en maximaal 15% instapkosten, afgesloten voor een bepaalde duurtijd met een minimum van 10 jaar in geval van pensioensparen. De maximale duurtijd van de schuldsaldoverzekering is gelijk aan de looptijd van het woonkrediet.
• De bijzondere en algemene voorwaarden hebben voorrang op de commerciële brochures. Het verzekeringscontract is onderworpen aan het Belgisch recht.
• Voor informatie over de limieten en uitsluitingen, ga langs bij een kredietmakelaar die ook DVV-verzekeringsconsulent is of bekijk :
  • de algemene voorwaarden,
  • de financiële informatiefiche,
  • en de commerciële fiche.
    Kennisname van deze documenten is verplicht vóór je het contract ondertekent.