L’hypothèque est un acte notarié, c’est-à-dire un document juridique établi et signé par un notaire. Elle permet à l’organisme financier de mettre votre logement en vente pour rembourser votre prêt si vous ne respectez pas vos obligations financières.

Le notaire inscrit l’hypothèque dans un registre officiel. C’est ce qu’on appelle une inscription hypothécaire. 

Un mandat hypothécaire est une promesse d’hypothèque. Parfois appelé procuration hypothécaire, il nécessite un passage chez le notaire. Avec ce document, vous donnez l’autorisation à l’organisme financier de prendre une hypothèque sur votre bien si vous ne remboursez pas votre prêt.

Pour qu’un organisme financier se contente d’un mandat hypothécaire, il doit avoir une grande confiance dans votre capacité à rembourser votre crédit. Une quotité, c’est-à-dire le rapport entre le montant de votre prêt et la valeur de votre bien, doit également être respectée entre le montant à emprunter et la valeur de l’habitation. 

Imaginons que vous empruntiez 250.000 euros pour acquérir un bien immobilier.

• Coût d’une hypothèque : 6.378,60 euros
  Ce montant se compose des droits d’enregistrement, des frais d’hypothèque, des honoraires du notaire, des frais administratifs, des débours (= frais avancés par le notaire pour constituer votre dossier), du droit d’écriture (= frais administratifs pour enregistrer l’acte officiel) et de la TVA.
• Coût d’un mandat hypothécaire : entre 1.953,19 euros et 2.220,30 euros
  Ce montant comprend les droits d’enregistrement, le droit d’écriture, les honoraires du notaire, les frais administratifs, les débours et la TVA.

La plupart des banques refusent que la totalité du prêt soit couverte uniquement par un mandat hypothécaire.

De plus, un mandat hypothécaire coûte moins cher qu’une hypothèque, mais si l’organisme financier doit en faire usage, cela vous coûtera plus cher au total.