De quelles assurances les prestataires de soins ont-ils besoin ?

En tant que prestataire de soins indépendant, les assurances ne sont probablement pas votre première préoccupation. Pourtant, une bonne protection reste indispensable. Vos couvertures peuvent faire une grande différence aux moments cruciaux. Nous  énumérons ci-dessous les assurances clés pour les professionnels de santé.

Vous êtes prêt à accueillir votre premier patient ? Veillez à ce que votre assurance responsabilité civile soit en ordre. Elle défendra vos intérêts en cas de litige et indemnisera les tiers si votre responsabilité est engagée. En tant que professionnel de santé, la RC professions médicales est l’assurance pour vous. Vous êtes doublement couvert, que vous traitiez un patient dans votre cabinet ou à son domicile. Cette assurance comprend deux volets :

• Un volet responsabilité professionnelle (pour les fautes professionnelles) : par exemple, un mauvais diagnostic ou une mauvaise manipulation
• Un volet RC exploitation (non liée à une faute professionnelle) : par exemple, si vous empruntez un appareil à un confrère ou que vous vendez un produit qui s’avère être nocif

Sachez que les prestataires de soins sont déontologiquement ou légalement obligés de couvrir leur responsabilité.

Tout comme vous avez une assurance incendie pour votre maison ou appartement, vous en avez également besoin pour votre cabinet. C’est aussi le cas  si vous louez un local. Cette assurance offre des garanties étendues :

• incendie
• dégâts des eaux et dus à la tempête
• inondations, etc.

Lisez toujours attentivement les conditions, car les assurances incendie ne sont pas toutes les mêmes. Certaines ne couvrent pas les dégâts aux vitres ou aux enseignes lumineuses, par exemple.

Vous recevez des patients uniquement dans votre propre habitation ? Informez-vous toujours auprès de votre assureur pour être sûr que les pièces dédiées à votre cabinet sont aussi couvertes dans votre police actuelle.

Utilisez-vous des appareils (comme un scanner, une chaise de dentiste, un appareillage de dentiste, un appareil d’échographie, etc.) pour vos consultations ? En cas de dégâts à ces machines onéreuses, vous devez souvent débourser beaucoup d’argent pour les remplacer ou les réparer. Avec une assurance pour le matériel, vous êtes tranquille. Cette assurance rembourse la réparation ou le remplacement à la suite d’un vol, d’un incendie ou d’un court-circuit. De même, les dégâts résultant d’un manque d’expérience ou d’une erreur de manipulation sont couverts. Certaines formules interviennent aussi pour la location temporaire de matériel en attendant la réparation des appareils d’origine.

Un autre élément important concerne le piratage ou la panne de réseau, qui vous empêchent de travailler de façon optimale. Une cyberassurance est particulièrement intéressante lorsqu’elle offre une assistance tant technique que juridique. Vous obtenez de l’aide d’experts pour relancer le plus rapidement possible vos systèmes, mais aussi lorsqu’il s’agit d’entreprendre des démarches administratives en cas de fuite de données.

Vous employez du personnel ? Dans ce  cas, une assurance accidents du travail est une obligation légale pour les collaborateurs tant à temps partiel qu’à temps plein. Cette assurance couvre les accidents dans vos locaux et sur le chemin du travail. Sachez que vous n’êtes vous-même pas couvert par l’assurance accidents du travail. Discutez avec votre conseiller DVV pour savoir comment vous protéger en cas d’accident.

Toujours plus de dirigeants d’entreprise donnent un coup de pouce à leurs collaborateurs qui veulent épargner pour leur pension. C’est possible via une assurance groupe dans laquelle l’employeur verse un certain montant. Vous offrez ainsi à votre personnel une enveloppe salariale attractive plus intéressante fiscalement pour vous qu’une augmentation salariale.

Les indépendants ont généralement une pension légale bien moindre que celle des employés. C’est étonnant : si, chaque mois, vous voulez prévoir un montant supplémentaire de 1.000 euros lors de votre pension, vous devez épargner quelques centaines de milliers d’euros. Le montant précis dépend de votre capacité à épargner, du rendement et aussi de l’inflation, mais le principe reste toujours le même : vous devez épargner beaucoup plus que ce que vous ne pensez.

Fort heureusement, le gouvernement prévoit différentes possibilités pour les indépendants afin qu’ils se constituent un capital de pension. Tous les indépendants à titre principal peuvent opter pour une PLCI (Pension Libre Complémentaire pour Indépendants). Vous épargnez ainsi un montant limité dont vous récupérez jusqu’à 60 % via les impôts. Certaines professions conventionnées (médecins, pharmaciens, kinésithérapeutes, dentistes et infirmiers) bénéficient d’un avantage supplémentaire. En effet, l’INAMI verse chaque année une prime de pension dans un contrat PLCI sociale et constitue donc une pension complémentaire à votre place. 

Vous souhaitez augmenter votre épargne ? Dans ce cas, il est préférable de miser sur les autres possibilités offertes par le deuxième pilier. Pour les indépendants dirigeants d’entreprise (personne morale), il s’agit d’un EIP (Engagement Individuel de Pension), et pour les indépendants sans société d’une CPTI (Convention de Pension pour Travailleurs Indépendants). Pour ces deux formules, aucun plafond n’a été fixé, mais la règle des 80 % détermine le montant qu’un indépendant peut épargner de manière fiscalement avantageuse. Adressez-vous à votre conseiller DVV pour tout conseil concernant votre situation personnelle. 

Pour toute question relative aux assurances appropriées pour les prestataires de soins, il est préférable de faire appel aux spécialistes. Contactez un conseiller DVV près de chez vous et faites confiance à son expérience. 

Publié le 07/04/2022