Wat doen met geld uit een erfenis?

Als je een som geld erft, is het niet altijd makkelijk om te beslissen wat je ermee doet. Veel hangt af van je financiële en familiale situatie. We overlopen je verschillende opties.

Als je woonkrediet nog niet is afgelost, kan je het geld van de erfenis gebruiken om het openstaande bedrag terug te betalen. Houd wel rekening met het fiscale voordeel dat je dan mogelijk misloopt en de boete voor de vervroegde terugbetaling. 

Droom je al lang van een eigen zaak of van een vakantiehuis? Of heb je een ander project dat je zou willen uitvoeren? Dan biedt de erfenis je misschien de mogelijkheid om eindelijk die stap te zetten. 

Heb je zelf een voldoende financiële buffer? Dan wil je misschien al aan je (klein)kinderen denken. Je hebt verschillende mogelijkheden:

• Bij een schenking kunnen je (klein)kinderen meteen over het geld beschikken. Je bent hiervoor een schenkbelasting van 3% verschuldigd.
• Bij een doorgeefschenking aanvaard je de erfenis en kan je (een deel van) het geld belastingvrij laten overgaan naar je kinderen.
• Bij een vrijwillige erfenissprong verwerp je de erfenis zodat je kinderen in jouw plaats erven. In dit geval gaat het om de volledige erfenis. Het voordeel is dat er niet tweemaal erfbelasting moet worden betaald.
• Bij een beleggingsverzekering teken je in op een tak 23-levensverzekering. Als je je kinderen of kleinkinderen als begunstigden aanduidt, ontvangen zij het kapitaal bij je overlijden.
• Met een testament ontvangen je (klein)kinderen later het geld. Ze moeten dan een erfbelasting betalen. Hoe groter het bedrag, hoe hoger die belasting. 

Wil je nu al denken aan de toekomst van je (klein)kinderen en overweeg je een beleggingsverzekering? Je  DVV-consulent geeft je graag meer informatie en persoonlijk advies voor jouw situatie.

Gepubliceerd op 03/05/2021