Beleg in levensverzekering tak 23

DVV Life Invest Dynamic is een levensverzekering met flexibele premie waarbij het rendement gekoppeld is aan een beleggingsfonds (tak 23). 

Voordelen en kenmerken

• Berekend risico: je kiest uit 11 beleggingsfondsen die elk een eigen risicoklasse hebben. Investeren in beleggingsfondsen houdt altijd een risico in, maar je kan in functie van je beleggersprofiel zelf beslissen hoever je daarin wil gaan.
  
• ESG-criteria: je belegt in fondsen die we geselecteerd hebben op basis van ESG-criteria (Environment, Social, Governance) en die geven je toegang tot fondsen die uitdagingen op het vlak van milieu, samenleving en governance aangaan en bijdragen aan een betere toekomst.  
• Kapitaal: Life Invest Dynamic is al beschikbaar vanaf 25 euro per maand. Je kapitaal is niet gegarandeerd.
• Rendement: de opbrengst is afhankelijk van de evolutie van de beleggingsfondsen die je gekozen hebt. Het rendement is dus potentieel hoger, maar niet gewaarborgd.
• Duur: omdat DVV Life Invest Dynamic een beleggingsproduct is, bedraagt de aanbevolen minimale looptijd acht jaar.
• Belastingvoordeel: er wordt geen roerende voorheffing afgehouden.

Risico’s en nadelen

• Je betaalt instapkosten, beheerskosten, 2% verzekeringstaks en uitstapkosten (afhankelijk van het moment dat je je geld opneemt/afkoopt).
• De waarde van de fondsen kan schommelen omdat het aandelen of obligaties zijn. Het financiële risico wordt volledig door jou gedragen.

Gratis uitstapmogelijkheden

Je betaalt geen uitstapkosten in de volgende gevallen:

• bij overlijden van de verzekerde
• bij annulatie binnen 30 dagen
• bij gedeeltelijke afkoop volgens de Active-formule met een maximum van 20% van het totaalbedrag (max. 25.000 euro per jaar)
  
• bij gedeeltelijke afkoop één maal per twaalf maanden met een maximum van 10% van het totaalbedrag (max. 25.000 euro per jaar), niet in combinatie met de Active-formule. Bij een tweede of volgende gedeeltelijke afkoop binnen de twaalf maanden worden de uitstapkosten aangerekend op de volledige afkoopwaarde.

Je kan DVV Life Invest Dynamic op twee manieren uitbreiden:

Facultatieve overlijdensdekking
Standaard wordt het contract aan je begunstigden betaald bij overlijden. Als je je gezin nog meer wil beschermen, kies je voor de aanvullende waarborg overlijden. In dat geval ontvangt de begunstigde een extra kapitaal bij overlijden, bovenop de waarde van de polis.

Formule Active
De Active-formule is de vereenvoudigde manier om gedeeltelijke afkopen te doen. Je kan dan maandelijks, driemaandelijks, halfjaarlijks of jaarlijks een deel van je geld opvragen. Dit zijn de kenmerken van deze formule:

• Minimumbedrag: 125 euro op jaarbasis
• Maximumbedrag: 20% van het totaal van de gestorte nettopremies, maximaal 25.000 euro
• Minimumwaarde van de polis in het begin van de formule: minimaal 6.200 euro
• Kosten: opstart van de Active-formule is gratis, elke wijziging daarna 5 euro