Wat is de evenredigheidsregel in woningverzekering?

Na een schadegeval past een verzekeraar soms de evenredigheidsregel toe om een verzekerde te vergoeden. Maar wat is het precies? Hoe kan ik dat vermijden? Past DVV die regel toe? We leggen het uit in dit artikel.

Bij schade heeft een verzekeraar het recht de evenredigheidsregel toe te passen in geval van onderverzekering. D.w.z. wanneer de verzekerde waarde van je woning lager is dan de werkelijke waarde.

Om onderverzekering en dus de toepassing van de evenredigheidsregel te vermijden, zijn verzekeraars verplicht je evaluatieroosters voor te stellen om de waarde van je gebouw en dus de premie van je brandverzekering te bepalen.

Bij toepassing van de evenredigheidsregel wordt de verzekerde slechts gedeeltelijk vergoed. De verzekeraar bepaalt het bedrag van de schadevergoeding op basis van de volgende formule:

(schadebedrag - franchise) x verzekerde waarde / te verzekeren waarde

Stel:
je hebt een huis gekocht voor 220.000 euro en geopteerd voor een verzekering met Engelse franchise. Enkele jaren later, breekt er brand uit. De expert schat de schade op 80.000 euro. Bij de behandeling van je dossier stelt de verzekeraar vast dat je huis eigenlijk 270.000 euro waard is, want 2 jaar geleden heb je bijgebouwd, wat je bent vergeten te melden aan de verzekeraar. Deze laatste zal je als volgt vergoeden:

(€80.000 – €0) x 220.000 / 270.000 = €65.185,19

Denk er dus altijd aan je verzekeraar op de hoogte te brengen van iedere belangrijke verandering aan je woning die de waarde ervan kan verhogen: uitbouw, verbouwing van de zolder tot slaapkamers enz.

Neen, ook de inhoud kan onder de evenredigheidsregel vallen.

Als de verzekerde waarde in je contract hoger is dan de werkelijke waarde, spreken we van oververzekering. Dat is zinloos, want bij een schadeclaim zal je slechts vergoed worden voor het geleden verlies. Bovendien betaal je onnodig een hogere premie. Opzettelijke oververzekering wordt door de wet gelijkgesteld met fraude en is dus strafbaar. Je verzekeraar kan je contract nietig verklaren en je niet vergoeden in geval van schade. 

Neen, niet als je ermee hebt ingestemd de waarde van je gebouw te bepalen aan de hand van het evaluatierooster dat we je hebben voorgesteld en dat gebaseerd is op het aantal kamers of de oppervlakte. Bij schade zal je volledig en integraal worden vergoed volgens de waarde van het op dat moment gedekte gebouw.

Met ons rooster kan je ook je in eerste risico verzekerde inboedel taxeren. Dit betekent dat de inhoud verzekerd is voor een welbepaald bedrag. Bij schade vergoeden we je tot dat maximumbedrag voor de gedekte inboedel.

Gepubliceerd op 22/08/2023